Verdienstausfallversicherung bei Krankheiten – Leistungen, Kosten, Vorteile & kompletter Experten‑Guide

 

Eine Verdienstausfallversicherung bei Krankheiten schützt dich finanziell, wenn du aufgrund einer Krankheit nicht arbeiten kannst und dadurch dein Einkommen wegbricht. Sie ist eine der wichtigsten Absicherungen für:

• Selbstständige

• Freiberufler

• Arbeitnehmer nach 6 Wochen Krankheit

• Menschen mit hohen Fixkosten

• Alleinerziehende

• Personen ohne große Rücklagen

Denn die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur begrenzt – und bei Selbstständigen oft gar nichts. Eine Verdienstausfallversicherung schließt diese Lücke und sichert dein Einkommen im Krankheitsfall.

 

Was ist eine Verdienstausfallversicherung bei Krankheiten?

Die Verdienstausfallversicherung zahlt dir einen festen Geldbetrag pro Tag, wenn du krankheitsbedingt arbeitsunfähig bist. Sie ersetzt dein Einkommen – unabhängig davon, ob du:

• im Krankenhaus bist

• zuhause krankgeschrieben bist

• ambulant behandelt wirst

Typische Leistungen:

• tägliche Auszahlung (z. B. 20–200 € pro Tag)

• Zahlung ab einem vereinbarten Tag (Karenzzeit)

• frei verwendbares Geld

• Schutz bei körperlichen & psychischen Erkrankungen

• Absicherung bis zur Genesung

Damit schützt sie dich vor finanziellen Engpässen, wenn du nicht arbeiten kannst.

 

Für wen ist die Verdienstausfallversicherung sinnvoll?

Die Versicherung ist besonders wichtig für:

⭐ Selbstständige & Freiberufler

• kein Anspruch auf Lohnfortzahlung

• Krankheit = sofortiger Verdienstausfall

⭐ Arbeitnehmer

• Arbeitgeber zahlt nur 6 Wochen

• danach nur 70 % Krankengeld

• große Einkommenslücke

⭐ Gutverdiener

• Krankengeld ist gedeckelt

• hohe Differenz zwischen Netto & Krankengeld

⭐ Alleinerziehende

• Krankheit führt sofort zu finanziellen Problemen

⭐ Menschen mit hohen Fixkosten

• Miete

• Kredite

• Versicherungen

• Unterhalt

⭐ Personen mit gesundheitlichen Risiken

• chronische Erkrankungen

• OP‑Risiko

• psychische Belastungen

 

Leistungen der Verdienstausfallversicherung

⭐ 1. Tägliche Auszahlung bei Arbeitsunfähigkeit

• 20–200 € pro Tag

• frei verwendbar

• Zahlung bis zur Genesung

⭐ 2. Schutz vor Einkommensverlust

• deckt Fixkosten

• sichert Lebensstandard

• verhindert finanzielle Notlagen

⭐ 3. Flexible Tarifgestaltung

• Höhe des Tagegelds frei wählbar

• Beginn der Zahlung frei wählbar

• ideal für Selbstständige

⭐ 4. Zahlung unabhängig vom Krankenhaus

• auch bei ambulanter Krankheit

• auch bei psychischen Erkrankungen

• auch bei chronischen Erkrankungen

⭐ 5. Kombinierbar mit anderen Zusatzversicherungen

• stationär

• ambulant

• Krankenhaustagegeld

 

Kosten & Preisfaktoren der Verdienstausfallversicherung

Die Kosten hängen ab von:

• Alter

• Gesundheitszustand

• Höhe des Tagegelds

• Beginn der Zahlung (Karenzzeit)

• Berufsgruppe

Typische Preisspannen:

Arbeitnehmer

• 10–20 € Tagegeld: 5–10 € / Monat

• 30–50 € Tagegeld: 10–20 € / Monat

• 100 € Tagegeld: 20–40 € / Monat

Selbstständige

• 50–100 € Tagegeld: 20–40 € / Monat

• 150–200 € Tagegeld: 40–70 € / Monat

PKV‑Versicherte

• 20–60 € / Monat (je nach Tarif)

 

Vorteile & Nachteile der Verdienstausfallversicherung

⭐ Vorteile:

• schützt vor Einkommensverlust

• frei verwendbares Geld

• ideal für Selbstständige

• deckt Fixkosten

• flexibel anpassbar

• günstige Beiträge

⚠️ Nachteile:

• Gesundheitsprüfung

• Wartezeiten möglich

• Leistung nur bei ärztlicher Arbeitsunfähigkeit

 

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FAQ zur Verdienstausfallversicherung