Erwerbsminderungsversicherung – Schutz, wenn du gar nicht mehr arbeiten kannst

Die Erwerbsminderungsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du nur noch weniger als 3 oder 6 Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kannst – unabhängig von deinem erlernten Beruf. Sie ist damit eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, aber mit strengeren Voraussetzungen.

Sie eignet sich besonders für:

• Menschen, die keine BU bekommen

• körperlich Tätige mit hohem BU‑Beitrag

• Personen mit Vorerkrankungen

• Menschen mit geringem Einkommen

• Berufsgruppen mit hohem Risiko (Pflege, Handwerk, Gastronomie)

Was ist eine Erwerbsminderungsversicherung?

Die Erwerbsminderungsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du:

• voll erwerbsgemindert bist (unter 3 Stunden arbeitsfähig)

• teilweise erwerbsgemindert bist (3–6 Stunden arbeitsfähig)

Sie orientiert sich an den Kriterien der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, ist aber:

• privat,

• flexibler,

• leistungsstärker,

• unabhängig vom Rentenversicherungsträger.

Für wen ist die Erwerbsminderungsversicherung sinnvoll?

⭐ Menschen, die keine BU bekommen

• Vorerkrankungen

• psychische Erkrankungen

• Rückenprobleme

• abgelehnte BU‑Anträge

⭐ Berufsgruppen mit hohem BU‑Beitrag

• Pflegekräfte

• Handwerker

• Erzieher

• Köche

• Bauarbeiter

⭐ Menschen mit geringem Einkommen

• günstigere Beiträge als BU

• trotzdem Grundschutz

⭐ Selbstständige ohne gesetzliche Absicherung

• keine Erwerbsminderungsrente vom Staat

• private Absicherung notwendig

💡 Leistungen der Erwerbsminderungsversicherung

⭐ 1. Monatliche Rente bei voller Erwerbsminderung

• arbeitsfähig unter 3 Stunden täglich

• volle Rente

⭐ 2. Teilrente bei teilweiser Erwerbsminderung

• arbeitsfähig 3–6 Stunden täglich

• halbe Rente

⭐ 3. Leistungen unabhängig vom Beruf

Es zählt jede Tätigkeit, nicht dein erlernter Beruf.

⭐ 4. Leistungen bei Krankheit & Unfall

• körperliche Erkrankungen

• psychische Erkrankungen

• Unfälle

⭐ 5. flexible Rentenhöhe

Typisch: 500–1.500 € monatlich

Kosten & Preisfaktoren

Die Beiträge hängen ab von:

• Alter

• Gesundheitszustand

• Rentenhöhe

• Laufzeit

• Tarifmodell

Typische Monatsbeiträge:

1.000 € Erwerbsminderungsrente

• 25 Jahre: 20–40 € / Monat

• 30 Jahre: 25–50 € / Monat

• 40 Jahre: 40–80 € / Monat

Damit ist sie deutlich günstiger als eine BU.

Vorteile & Nachteile der Erwerbsminderungsversicherung

⭐ Vorteile:

• günstiger als BU

• leichter zu bekommen

• sinnvoll bei Vorerkrankungen

• Grundabsicherung bei schwerer Krankheit

• flexible Rentenhöhe

⚠️ Nachteile:

• strengere Leistungsvoraussetzungen

• keine Absicherung des erlernten Berufs

• geringere Rentenhöhen als BU

• oft nur Ergänzung, kein Ersatz

Wann zahlt die Erwerbsminderungsversicherung?

⭐ volle Erwerbsminderung

• arbeitsfähig unter 3 Stunden täglich

• volle Rente

⭐ teilweise Erwerbsminderung

• arbeitsfähig 3–6 Stunden täglich

• halbe Rente

⭐ dauerhafte oder langfristige Einschränkung

• Prognose: mindestens 6 Monate

Erwerbsminderung vs. Berufsunfähigkeit

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FAQ Erwerbsminderungsversicherung